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技术创新突破风控瓶颈 百融云创助力提升小微金融服务质效

  3月11日,中国银行业协会发布了《2019年中国银行业服务报告》。《报告》称,2019年,中国银行业持续加大对重点领域和薄弱环节的支持力度,大力推进基础设施补短板,多措并举支持民营和小微企业发展,致力改善“三农”和“扶贫”金融服务环境,在中国经济高质量发展中发挥了重要作用。

  《报告》数据显示,截至2019年末,小微企业贷款余额36.9万亿元,同比增速10.1%,其中,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.7万亿元,较年初增速24.6%,贷款余额户数2100多万户,较年初增加380万户,新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2018年平均水平下降0.64个百分点。

  业内人士指出,在小微信贷业务中,最核心的问题是风控。过去小微企业“三无”(无报表、无信用、无抵押)的融资痛点使得银行利用传统技术难以准确判断风险。在此情形下,金融科技对银行风险管理的重要价值日益凸显,基于AI技术的智能风控升级正在成为金融机构突破小微信贷业务“瓶颈”的关键抓手。

  百融云创作为国内头部金融科技应用平台,成立近六年来深耕人工智能技术领域,依托机器学习、深度学习、自然语言处理、知识图谱等底层核心技术,智能风控解决方案不断升级,可为银行等金融机构提供全生命周期的智能风控产品及服务,实现贷前精准识别欺诈客户风险、准确评估申请人资质,贷中实时动态监控预警,贷后智能化手段实现高效资产管理。

  百融云创相关负责人表示,“只有技术才能解决传统信贷中信息不对称的问题,若风控技术和场景实现有效结合,那么就会大大提升金融机构的风控能力。”通过智能科技风险管理手段,能构建强大的数字化信贷服务能力,有效地把资产和资金两端连接在一起,实现产业场景金融化,进而搭建一个“产业科技 金融“生态圈,助力普惠金融。

  日前,百融云创与中信银行、快塑网联手打造的普惠金融产品“中信塑贷”正式落地。在此次合作中百融云创担任着资金方与资产方之间赋能连接的角色,在应用场景数据进行提取、翻译,支持中信银行高效地进行了目标客户选择、资产选取等工作。同时,百融云创还提供了企业身份认证、企业交易真实性认证等服务,支持中信提前锁定贷款额度,优化客户体验,以及确定贷款用途。

  “信用是可以被计量的,信用也可以通过科技手段被传递和创造。”未来,百融云创将根据市场发展的现实需要进行产品和技术升级,助力提升小微金融服务质效,践行普惠金融发展。

投资需谨慎,理性决定,勿冲动,多了解。

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